La Exoneración del Pasivo Insatisfecho (EPI), conocida también como BEPI, es la figura legal por la que un juzgado declara que un deudor de buena fe queda liberado de las deudas que no puede pagar. Es el corazón de la Ley de Segunda Oportunidad.
¿Qué significa «exoneración del pasivo insatisfecho»?
«Pasivo insatisfecho» es el conjunto de deudas que quedan sin pagar tras la liquidación del patrimonio (o tras el plan de pagos, según el caso). La exoneración consiste en que esas deudas dejan de ser jurídicamente exigibles. Los acreedores no pueden volver a reclamarlas.
Vías de exoneración tras la reforma de 2022
A) Exoneración con liquidación
Si no tienes patrimonio o tu patrimonio es muy escaso, se liquidan los bienes embargables y el resto de las deudas queda exonerado. Es la vía más rápida y la más utilizada por particulares.
B) Exoneración con plan de pagos
Si tienes ingresos estables y prefieres conservar bienes (vivienda habitual, vehículo necesario, etc.), puedes proponer un plan de pagos de 3 a 5 años. Cumplido el plan, las deudas restantes se exoneran. Ver detalle aquí.
Qué deudas se exoneran
- Préstamos bancarios y al consumo.
- Tarjetas de crédito (incluidas revolving).
- Microcréditos y créditos rápidos.
- Avales civiles y mercantiles.
- Deudas con Hacienda y Seguridad Social hasta 10.000 € por organismo.
- Deudas civiles y comerciales generales.
Qué NO se exonera
- Pensiones de alimentos.
- Salarios pendientes a empleados (en su parte privilegiada).
- Multas y sanciones de carácter penal.
- Responsabilidad civil derivada de delitos.
- Deudas con Hacienda y Seguridad Social que excedan los 10.000 € por organismo.
- Deudas posteriores a la solicitud del concurso.
Efectos del auto de exoneración
- Las deudas exoneradas dejan de ser exigibles legalmente.
- Cancelación de los embargos vivos por esas deudas.
- Posibilidad de solicitar baja en ASNEF, RAI y otros ficheros de morosidad.
- Recuperación progresiva de la solvencia y del acceso al crédito.
- Los acreedores no pueden volver a reclamar judicialmente las deudas exoneradas.
¿Es definitiva la exoneración?
La exoneración puede ser provisional (durante un plazo de comprobación) o definitiva. La definitiva es irrevocable salvo que se descubra fraude o ocultación grave. Los acreedores tienen un plazo limitado para impugnar.
¿Se puede pedir varias veces?
Sí, pero con plazos:
- Tras una exoneración total, hay que esperar 10 años para volver a solicitarla.
- Tras una exoneración con plan de pagos, el plazo es de 5 años.
Conclusión
La exoneración del pasivo insatisfecho es la herramienta legal que materializa la «segunda oportunidad». Si tu caso encaja, podemos tramitar el procedimiento entero a través de nuestro despacho colaborador Abogados Segunda Oportunidad.
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