Recopilamos algunos de los casos resueltos que ilustran qué se puede conseguir con la Ley de Segunda Oportunidad. Los datos personales se han modificado por confidencialidad pero las cifras y resultados son reales.
Caso 1. Familia con sobreendeudamiento por tarjetas
Situación: matrimonio con dos hijos. Sumaban 11 tarjetas de crédito, 4 microcréditos y 2 préstamos personales. Total: 62.000 €. Llevaban 18 meses pagando solo intereses sin reducir capital.
Solución: exoneración con liquidación. Sin patrimonio embargable. Cancelación íntegra de los 62.000 €. Procedimiento de 9 meses.
Caso 2. Autónomo con Hacienda y Seguridad Social
Situación: autónomo del sector hostelería. Tras cierre de su negocio en 2023 acumuló 95.000 €: 60.000 € entre bancos y proveedores, 18.000 € con Hacienda, 12.000 € con Seguridad Social, 5.000 € de aval.
Solución: exoneración con liquidación combinando reforma 2022. Cancelación de 60.000 € de deuda privada + 5.000 € de aval. Reducción de Hacienda de 18.000 € a 10.500 € (queda 7.500 € a regularizar) y de Seguridad Social de 12.000 € a 4.500 € (queda 7.500 € a regularizar). Total exonerado: 80.000 €. Procedimiento de 11 meses.
Caso 3. Avalista de un negocio quebrado
Situación: mujer de 47 años, asalariada, había avalado un préstamo ICO de 120.000 € de la sociedad de su hermano. La sociedad quebró y el banco le reclamó la totalidad.
Solución: plan de pagos a 5 años por importe asumible (cuota mensual proporcional a sus ingresos). Conservación de su vivienda en propiedad atendiendo la hipoteca. Tras 5 años, exoneración del saldo restante.
Caso 4. Persona con embargo de nómina
Situación: trabajador de 55 años con embargo del 30 % de la nómina por una deuda de 35.000 € con un banco tras impagos antiguos.
Solución: tras admisión a trámite del concurso, paralización inmediata del embargo. Exoneración total al cabo de 7 meses. Recuperación íntegra del salario y baja en ASNEF en 60 días.
Caso 5. Pareja separada con préstamo conjunto
Situación: tras divorcio, los dos cónyuges respondían solidariamente por un préstamo de 48.000 € que firmaron en común. El acreedor reclamaba a ambos. Ella había rehecho su vida con ingresos modestos.
Solución: exoneración para ella vía Ley de Segunda Oportunidad. Liquidación de la mitad inmobiliaria del antiguo domicilio (ya vendido), exoneración del resto. Procedimiento de 10 meses.
Caso 6. Adicción al juego online
Situación: hombre de 38 años con 78.000 € en préstamos y tarjetas, generados durante un periodo de adicción al juego online. Reconocía la mala gestión pero acreditaba el problema con informes médicos.
Solución: con jurisprudencia favorable reciente, se acreditó la buena fe (la adicción es enfermedad, no dolo). Exoneración total a los 10 meses tras liquidación de los pocos bienes embargables.
Cada caso es distinto. La cifra exacta de exoneración y la modalidad (liquidación o plan de pagos) dependen de tu composición concreta de deudas y patrimonio. Te lo estudiamos sin coste.
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